リスク分散とは？分散投資のメリットとデメリットをサクッと知ろう！

投資初心者

リスク分散が大事っていうけど、いったい何をすればいいのやら。。。

さみー

分散投資の基本を知ることでコツがわかるようになります。

「リスク分散は大事！」
「そのポートフォリオはリスクが高すぎる。」
「リスクリワードを意識しよう。」

リスクってよく聞くけどなんだかわかっているようでよくわからない。。。
わからない気持ち、わかりますよ。

僕も今でこそリスクをおさえた設定ができるようになりましたが、初心者の頃は今考えてみてもかなり攻めすぎた設定でもリスクが高いなんてわからなかったです。

資産運用、投資で失敗しないためにも「リスク分散」についてしっかりと考えていきましょう。

さみー

資産運用歴5年のさみーです。リスク分散の考え方を知って、「失敗」しない投資をおさえましょう！

リスク分散で投資リスクを回避しよう

資産運用でリスクを回避するに当たり、分散投資が実に効果的な方法です。

分散投資とはその名の通り、性質の異なる複数の金融商品や資産に分散して投資する手法を指しています。

全ての資金を一つの金融資産に集中させていると、運用が上手くいかなかった時のダメージは大きいものです。

しかし、値動きの違う資産に分散投資していれば、リスクを回避しながら安定的に収益を生み出すことができますよ。

分散投資の基本的な考えは組み合わせで、「一つのかごに全ての卵を盛るな」は投資信託の世界で例に出される有名なことわざです。

卵を盛るかごの個数によってリスクは変わります。

• 一つのかごにまとめていると「落とした時に全ての卵が割れてしまう」

投資も同じで1つの投資方法にすべての資金を突っ込むともしも失敗したときに1度の大損で資金がショートし、相場から退場となります。

• 別々のかごにわけていると、一つのかごを落としても他のかごの卵は無事で済む。

１つのかごに盛らず、複数の資産に幅広く分散して投資をしていれば、どれか一つに集中させるよりもリスクを回避できるのはおわかり頂けるのではないでしょうか。

さみー

初心者だからこそ分散投資でリスクを避けるとともに投資経験を積むことが大切！

投資で分散する対象は大まかに4つ！

投資のリスクを減らす分散投資において、分散する対象は次の4つに大きくわけられます。

とくに時間の分散の考え方は非常に大切です。

初心者ほど短期間で大きな利益を求めがちです。

金融商品は、「安定性」「流動性」「収益性」を踏まえて異なるものに分散して投資をすれば、リスクを低くしながらリターンが期待できるわけです。

資産運用において、「価格変動リスク」「為替変動リスク」「信用リスク」が伴うのは仕方ありません。

集中投資をしていると様々なリスクを1点に受けてしまうため、分散投資を意識してみてください。

リスク分散によるメリットをまとめてみた

分散投資によるメリットは、リスクを軽減できるだけではありません。

他にもいくつかのメリットがありますので、資産運用のコツとしてきちんと押さえておきましょう。

集中投資が1つの運用商品を短期間で売買するのに対して、分散投資は複数の金融商品を長期間に渡って運用してリターンを得ることを意識しています。

長期的な価格変動を意識して投資すれば、売買タイミングを気にする必要はありませんし、短期投資よりも安定して資産を運用できるのです。

さみー

時間をかけることで失敗するリスクを減らすことができます。

リスク分散の投資の例

分散投資の基本は、株やFXやスワップ投資など色々な投資方法に資金を分けることです。

投資資金を振り分けて分散すれば、リスクを軽減しながら資産運用ができます。

金融商品を組み合わせることを投資の世界ではポートフォリオと呼び、資金比率をどうするかは個人に合った割合で考えていく必要があります。

20代～30代の若い方であれば失敗してもまだまだ資金を増やしてリスクを増やせますので、「海外の株式の割合を増やす」など自分のリスク許容度に合わせてポートフォリオを組むのがポイントですね。

さみー

逆に定年後にリスクの高い投資で資産を減らすのは非常に危険。できるだけ早く投資を経験してリスクのイメージをしっかり持ちましょう。

リスク分散の投資にデメリットはあるの？

リスクを回避できる分散投資にもいくつかのデメリットがありますので、一度チェックしておきましょう。

「短期間で資産を一気に増やしたい！」分散投資は向いていません。

これは下落した場合の損失を最小限に抑えるのが目的ですので、仕方のないことです。

僕も昔はとにかく早く成果が出る方法ばかり試して資産を増やすどころか減らす一方でした。

リスク分散は時間はかかりますが、投資スキルをじっくりと高めることができるので結果的に全体として資産を積み上げていくことができます。

さみー

リスク分散は投資スキルを学ぶ上でも有効な考え方です。

リスク分散 | まとめ

分散投資による資産運用で、リスクを軽減しながらリターンを得られる理由についておわかり頂けたのではないでしょうか。

「投資は危険」とイメージしている方はいますが、リスクの分散で効率良く資産を運用できますので、仕事の収入だけで貯金を増やせないと悩んでいる方は分散投資を実践してみてください。